Seminar

Bewertung des Kreditpotenzials für eine sichere Kreditentscheidung

Seminarnummer

16.09.517.02

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Zielgruppe

Bilanzanalysten, Kreditanalysten, Führungskräfte Kreditgeschäft, Kreditsachbearbeiter, Sanierer, Firmen- und Gewerbekundenbetreuer, Intensivbetreuer, Kreditrevisoren

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Zielsetzung

• Kennenlernen, wie eine vertriebs- und risikoorientierte Kundenanalyse aufgebaut werden kann - Erarbeitung von Leitlinien
• Ansatzpunkte, wie mittels des EDV-Tools "Kapitaldienstrechner" der maximal tragbare Verschuldungsgrad bei der Mittelstandsfinanzierung ermittelt wird einschl. Weiterverwertung der Hinweise zum Kredit- und Cross-Selling-Geschäft
• Ansatzpunkte zur Lösung des Spannungsfeldes aus maximaler Verschuldungsgrenze und interner Kreditobergrenze
• Lernen, wie Kunden-Informationen zu Kredit- oder Geschäftspotenzial richtig kanalisiert werden: entweder verkäuferisch für das eigene Institut aufgreifen oder abhaken oder inhaltlich mit dem Kunden vertiefen und verbreitern
• Investitionsvorhaben der Kunden sicher beurteilen lernen zur Nutzung von Chancen und Vermeidung von Risiken
• Erarbeiten, wann Investitionen der Kunden das Kreditpotenzial belasten und wann sie es entlasten

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Inhalte

• Aktives Kreditgeschäft: Erkennen und Nutzen von Chancen, Reduzierung von Ausfällen
• Kreditpotenzial: Schnelle Ermittlung über den Kapitaldienstrechner (EDV-Tool) - sorgsames Abwägen der Rechnungsprämissen - sichere Kreditentscheidung
• Verschuldungsgrad: Vermeidung von Überbewertung und Überfinanzierungen
• Kapitaldienstfähigkeit: Stärkung der Aussagekraft durch Weiterführung der vergangenheits- zur zukunftsorientierten Kapitaldienstfähigkeitsberechnung
  Kriterien von Nachhaltigkeit
  Nutzung des erweiterten Cash Flow
  Pauschalen vs. IST-Zahlen - Entscheidungshilfen für den praktischen Einsatz
  Nutzung von Zahlen aus Jahresabschlüssen, BWAs und/oder Ertragsplanungen
  Steuerungen der Kapitaldienstfähigkeit des Unternehmens durch Anpassung der Leistungsraten durch das Kreditinstitut
• Beurteilung von Investitionsvorhaben von Kunden:
  • Methotisch sichere Vorgehensweisen
  • Investitionsrechnungen, ihre Grenzen und nicht-rechenbare Faktoren
  • Entscheidungsschwellen definieren für sichere Investitionsentscheidungen - durchwinken, abwinken oder vertiefen
  • Investitionen als Be- oder Entlastung des Kreditpotenzials
  • Differenzierungshilfen bei Investitionen: Chancenträger, Problemlöser oder Risikopotenzierer

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